En el primer capítulo, la investigadora del CICS UDD Denise Laroze explicó cómo pequeños cambios en la forma de presentar la información, como un cero en una tabla de pensiones o una frase en la app del banco, pueden llevar a las personas a tomar mejores decisiones financieras.

La Facultad de Gobierno de la Universidad del Desarrollo lanzó Ciencia en Simple, un nuevo videopodcast que busca que las investigaciones de sus académicos no se queden solo en revistas científicas o en conversaciones entre especialistas, sino que lleguen al público general en un lenguaje claro y cercano. La iniciativa reúne el trabajo de los centros de investigación de la Facultad con el foco puesto en cómo esos hallazgos se relacionan con la vida diaria de las personas.

El primer capítulo, disponible en Spotify, tuvo como invitada a Denise Laroze, académica e investigadora del Centro de Investigación en Complejidad Social (CICS) de la Facultad de Gobierno UDD y doctora por la Universidad de Essex, Reino Unido. En la conversación, abordó cómo la información que entregan las aplicaciones, páginas web y documentos oficiales influye en las decisiones financieras que tomamos, muchas veces con consecuencias para el resto de la vida.

Laroze explicó que, si bien el Estado tiene experiencia regulando la información en papel, como los estados de cuenta o los créditos hipotecarios, la regulación de las interfaces digitales recién está comenzando, con avances en áreas como tarjetas de crédito y pensiones. “Las instituciones son como los grandes arquitectos de la información. Están obligadas a entregárnosla, pero cómo se entrega, dónde se ponen los acentos o los colores, a qué espacio se le dedica más tiempo dentro de la hoja, todo eso altera las decisiones que tomamos”, señaló.

Uno de los casos que repasó fue su trabajo con la Superintendencia de Pensiones sobre el certificado del Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP), el informe que reciben quienes se van a jubilar con las ofertas de las distintas compañías y AFP. Aunque la tabla original ordenaba las ofertas de mejor a peor, muchas personas no escogían la primera, en parte confundidas por la clasificación de riesgo de las compañías. El equipo probó entonces una nueva columna que indicaba cuánto dinero se perdía al año al elegir cada opción en lugar de la mejor, que aparecía con un cero, junto con atenuar la información de riesgo.

“Ese cero de arriba hizo cambiar la atención de la gente. Sin cambiar los incentivos, sin agregar impuestos y con costos mínimos para el Estado, logramos reducir el error por incertidumbre o incomprensión que se estaba produciendo por la forma en que se entregaba la información”, explicó. El nuevo formato se convirtió en política pública. La investigadora precisó que la idea del cero surgió del propio superintendente: “Nosotros integramos sus ideas y conocimientos con nuestros métodos experimentales para levantar evidencia y poder hacer política pública no desde la tincada, sino desde el dato”.

La académica también compartió los resultados de un estudio reciente realizado junto al Sernac y el Ministerio de Economía sobre la pantalla de pago de las tarjetas de crédito. Tras detectar en entrevistas y focus groups que muchas personas no saben que al pagar el mínimo igual se cobran intereses, el equipo agregó una breve frase explicativa bajo cada opción de pago. Ese solo cambio aumentó la proporción de deuda pagada, incluso entre quienes, en el escenario del experimento, no tenían dinero suficiente para cubrir el total. Lo mismo ocurrió al mostrar la deuda acumulada más los intereses, en lugar de solo el monto de los intereses.

Detrás de estos resultados está la aversión a la pérdida, un fenómeno que Laroze explicó con un ejemplo cotidiano: regalar una planta cultivada en casa se siente más costoso que comprar una igual en una tienda. “Una de las teorías dice que lo que sentimos como positivo con una ganancia vale menos de la mitad de la sensación negativa de una pérdida”, detalló.

Este enfoque, conocido como nudge o “empujoncito” y popularizado por el Premio Nobel de Economía Richard Thaler, se expandió desde mediados de la década pasada a unidades de gobierno en Estados Unidos, Reino Unido y Chile. Para la investigadora, su objetivo no es imponer decisiones: “No es porque queremos cambiarle las preferencias a la gente ni que sea paternalista. Se trata de entregar la información de forma tal que las personas eviten errores que cometerían justamente porque no entienden la nomenclatura”.

Laroze advirtió además que los bajos niveles de alfabetización financiera en Chile contribuyen al sobreendeudamiento, por lo que el diseño de la información debe pensarse en quienes tienen mayores dificultades. “Si diseñamos formas de entregar información para la persona que entiende, le hacemos la vida más fácil, pero tenemos que hacerlo para la persona que no entiende, porque la que entiende probablemente ya está tomando mejores decisiones financieras”, afirmó.

El próximo capítulo de Ciencia en Simple contará con la participación de Nerea Aldunate, investigadora del CICS UDD, quien conversará sobre cómo percibimos la rabia en el rostro de otras personas.

Accede a este y los siguientes capítulos de Ciencia en Simple.

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